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固镇农村商业银行 柜面业务操作风险防范及反洗钱管理

时间:2018-11-12   访问量:11

说明:

 万达娱乐企业管理有限万达娱乐根据对农村信用社、农村商业银行的服务背景,设计了本项目建议书,希望能通过精心安排的培训内容及流程,配合贵行高质量地完成本次培训项目。同时,鉴于目前只是项目初期阶段,双方还未就具体情况进行详细沟通,我方获得信息有限,故此方案尚有不足之处,在下一步沟通中万达娱乐会以项目设计团队及师资直接与贵行领导沟通、受训对象问卷调查和受训对象抽样个体访谈等可行方式来深入了解贵行以及学员的需求,从而丰富并完善课程内容及形式。期待着万达娱乐的合作!

一、培训目标

本次通过对固镇农村商业银行柜面人员、会计主管等进行柜面业务操作风险防范及管理培训,结合大量案例分析,给参训人员提供业务技能提升的应用工具和操作技巧,规避风险,引导实施执行。

 

 二、培训指导思想

 根据柜面人员及会计主管岗位对柜面业务操作风险防范知识要求,通过本次培训,使参训人员掌握柜面业务操作与风险防范的基本知识和基本技能,提高理论水平和管理、操作技能,促使相关参训人员加强组织协调,实现柜面业务操作与风险防范流程的优质、高效,实现柜面业务操作与风险防范的规范化,提高防范风险的能力。

 

三、培训内容 

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五、培训方法

集中讲解、集中辅导,重点是对上述疑难问题进行讲解。

 

六、培训时间

2018年11月15-18日

 

?七、师资简介

王老师

 

19年国有银行工作经历,该行省分行兼职培训师,《零售银行》杂志特约作者。先后担任银行柜员、网点主任、理财经理、二级支行行长和支行个金部副总经理等职务,现就职于该行省分行个金部,负责全省个人客户经理考核体系建设,具有丰富的组织营销与团队管理经验。先后担任过多家不同类型网点负责人,配合省行个金部和人力资源部对全省近800家网点的负责人做过培训和辅导,被网点负责人评价为最接地气的网点管理与营销课程。该培训项目被总行评为优秀培训项目,并多次受邀到该行总行培训学校面向全国网点负责人培训班讲授网点精细化管理课程。

 

他认为网点管理不外乎三个方面:一是提升员工工作积极性,二是提升员工营销技能,三是搞好内控管理。通俗讲就是三件事,让员工想干事、会干事、不出事。本套课程体系即是围绕这三个方面展开。

 

主讲课程体系:

 

《一线行长谈管理》网点精细化管理与营销系列课程,是他用三年时间总结积累而成,可以说:三年磨一课,十九年的经验汇总,网点管理与销售提升的饕餮盛宴。解决网点营销管理最后一公里最后一米的问题。

本套课程体系共包括八门课程和一个网点辅导方案:

1)《网点精细化管理务实案例》

2)《网点绩效量化考核台账的操作与应用》

3)《实用产品组织营销策略》(又名《产品落地销售》)

4)《客户维护提升的精耕细作》

5)《网点内控服务管理与合规销售》

6)《管理行对辖属网点的考核管理》

7)《新员工标准化操作辅导》

8)《成功举办理财沙龙的六项准备》

9)《2+3网点培训辅导方案》

 

是一套完全出自一线网点的实用管理经验,不仅是理念的传导更是务实的操作,是拿来即用的管理工具,是经过几年来多个网点充分验证的经营策略,是银行网点管理绩效提升的长效机制,是存量客户维护的详细流程,是函概营销、内控和服务的全面科学量化考核机制。这套课程非常系统化的阐述网点经营管理的方方面面,可以说目前银行培训市场上独一无二。

 

丰富的实战案例和管理营销工具:

 

本套课程包涵了大量的实战管理与营销案例和流程,比如网点员工管理案例、各类产品实战营销案例、各类实用的产品营销话述、全员组织营销流程、内控风险与合规销售案例等。

 

同时课程中还会介绍大量的管理与营销工具,比如网点员工绩效量化考核台账体系、产品销售对比分析表、万元日息表、方便筛选的各类产品营销台账、员工推荐营销表与统计表、客户分类管理统计表、管理行对辖属的考核体系、理财沙龙组织营销工具、网点宣传营销工具等。

 

这些案例和工具对网点来说是拿来即用,可以帮助网点在短时间实现快速提升。

 

《零售银行》发表文章:

 

王老师工作之余在《零售银行》杂志先后在发表《柜员营销中转站》、《营销思维:4.9%>5%》、《网点负责人如何做好现场管理》、《管理行对辖属网点的考核管理》、《考核方案制定的五步闭环管理》、《超级柜员》等网点经营管理与营销实战文章,供各家银行参详。

 

授课风格:

他认为实战讲师必须有长期的实战操作经验,同时具备四项能力:想干事、会干事、善总结、会讲授。而培训过程要形质兼备,有形式而缺少实质,课程会非常空洞,只有实质而没有形式,课程会比较枯燥。

因此他的课程总体风格是不虚华,接地气。通过大量的实战案例让学员获得最接地气的一线实战管理与营销双提升。

 

培训过的银行机构:

工行、农行、中行、建行、邮储等全国性银行分支行,以及多家城商行和村镇银行。

附件:课程大纲

 

一、合规操作风险概念特点

 

1、操作风险的概念与特点

  (1)操作风险的概念

  (2)操作风险的特点

  案例:严厉检查未发现,事后客户来报告

2.操作风险的七种具体事件

1.金融机构反洗钱的三大核心职责

      (1)什么是洗钱?

      (2)洗钱的上游犯罪有那些?

      (3)洗钱的三个阶段

       案例:上海潘某团伙洗钱案

      (4)《反洗钱法》相关法律法规摘要

      (5)大额和可疑交易识别分析

3、什么是柜面操作风险?

4、柜面操作风险主要表现形式

  (1)柜面主要存在那些风险点?

  (2)柜面业务操作不经意间常犯的错误及其后果

 

二、网点易发案件风险警示

    本节主要分析员工主动作案

1、外部欺诈风险案例分析

2、员工盗取空白重要凭证案例警示分析

3、员工侵占客户资金及盗取库款案例警示分析

4、私售飞单参与非法集资风险案例警示分析5、员工违规担保及印章管理案例警示分析

6、员工非法出售客户信息案例警示分析

7、银行商业贿赂案例分析

8、案件形成原因分析

 

1、外部欺诈风险案例分析

    (1)最常见的外部欺诈类型?

      案例:外部欺诈骗领导,强令员工去违规

人行261号文件防范电信诈骗解读

3)防范假冒他人身份证的七点技巧

4)和银行业务相关的各类证件防伪

2、员工盗取空白重要凭证案例警示分析

    (1)空白重要凭证管理主要风险点

  案例:爱慕虚荣失操守,挺而走险套存单

  案例:套取存单为诈骗,伙同犯罪教训惨

2)空白重要凭证管理要点

    3、员工侵占客户资金及盗取库款案例警示

  案例:挪用资金去赌球,锒铛入狱悔一生

  案例:伪造理财说明书,实挪用客户资金

    (1)《刑法》有关规定

    4、员工参与非法集资风险案例分析

1)非法集资的主要形式与利益链

2)非法集资风险分析

  案例:某行员工参与非法集资得不偿失

      案例:自制理财协议书,柜员违规成囚徒

    (3)非法集资贯用的手段

     案例:发生在万达娱乐身边的事儿

    (4)银行员工参与非法集资的特点

      案例:欲望膨胀当掮客,害人害己陷牢笼

      案例:某银行柜员参与非法集资得不偿失    

    (5)非法集资多涉嫌内外勾结

      案例:集资诈骗危害大,员工参与受刑罚

    (6)银监会严禁员工参与非法集资的八不得

    5、员工违规对外担保及印章管理风险案例警示分析

    (1)层出不穷的银行员工违规担保案件

      案例:副主任违规担保,变卖家产未还清

    (2)如何防范员工违规担保?

    (3)印章管理要点

        思考:用印机一定安全吗?

    6、非法出售客户信息案例分析

1.员工出售客户信息的主要特点

      案例:个贷经理售信息,央视爆光被判刑

      案例:贪图小利毁前程,非法泄密担刑责

2.客户信息泄露的主要渠道

3.国务院令631号《征信业管理条例》处罚规定

    7、银行商业贿赂案例分析

1)银行商业贿赂案件的主要特点

  案例:为求子女官运通,利益输送酿损失

  案例:借用为名实受贿,法网恢恢不疏漏

2.银行贿赂案件涉案人员情况统计分析

1.银行贿赂案件涉案领域情况统计分析

2.信贷业务领域受贿的主要环节

5)如何区分贿赂与亲友正当馈赠?

8、案件形成原因分析

 

三、前台业务操作风险防范

本节主要分析员工违规操作形成案件

1.柜员职责定位

2.现金业务差错管理与防范

3.冲抹账业务风险案例防范

4.银行卡业务风险防范案例分析

6.电子银行业务风险防范及案例分析对公开户及印鉴片管理风险案例分析

5.自助设备操作风险防范及案例分析

6.挂失及查冻扣业务风险案例分析

7.网点负责人授意员工违规操作案例分析

8.银行前台舆情风险防控

 

1、柜员职责定位

    2、现金业务差错管理与防范

1)现金业务差错的主要类型

2)如何培养正确的操作习惯?

3)前台柜员机具使用操作规范

3、冲抹账业务风险防范

1)抹账的主要成因

2)客户原因抹账业务风险案例分析

    (3)柜员操作操作失误形成抹账案例分析

    (4)违规的业务纠错

      案例:欺骗授权销凭证,咎由自取被处罚

      案例:13年前的业务凭证

    (5)正确的业务纠错

案例:办错冲正我心安

4、银行卡业务风险防范案例分析

1)银行卡发卡环节主要风险点

  案例:开户信息不严审,千里之外被投诉

2)批量发卡风险点把控

      案例:集中开办学生卡,多处违规被处罚

3)信用卡申请主要风险点

  案例:信用卡欠债七万,银行追债不用还

    (4)如何防范信用卡办卡风险?

    5、电子银行业务风险防范及案例分析

    (1)电子银行业务主要风险点

      案例:印鉴审核不严格,注册网银盗存款

    (2)电子银行业务办理环节风险防控

    6、对公开户及印鉴片管理风险防范

    (1)对公业务印鉴片管理主要存在风险点

      案例:疏于印鉴严审核,大额资金被诈骗

    (2)如何防范对公业务风险

    (3)对账工作基本规定及风险防控

7、自助设备操作风险防范案例分析

1)自助设备管理主要风险点

  案例:柜员机管理失控,专管员监守自盗

  案例:双人加钞如虚设,顺手牵羊盗库款

2)自助柜员机外部欺诈案例

3)自助设备管理要求及风险防控措施

    8、挂失及查冻扣业务风险点

    (1)挂失业务风险点

      案例:柜员审核不认真,储蓄存款被冒领

  案例:老年客户办挂失,失而复得生纠纷

    (2)查冻扣协助执行风险点

      案例:协助执行逆操作,冻结存款引风险

      案例:冒充法官划资金,严格审核揭骗局

3.有权查询冻结扣划的机关单位

1.新《民诉法》协助执行相关规定

      案例:协助执行逆操作,冻结存款引风险

9、网点负责人授意员工违规操作案例分析

  案例:为营销授意违规,埋风险集体受罚

  案例:讲义气指使作假,失工作咎由自取

    10、银行前台舆情风险防控

    (1)容易产生舆情的方面

      案例:员工解释不到位,抬着病人改密码

      案例:提高网银动户率,银行被报强消费

    (2)舆情风险处理流程     

四、监督检查与员工行为态排查

    1、监督检查方法和技巧

1)监督检查流程的五个阶段

2)检查准备

  案例:岗位轮换未检查,超期任职作案件

3)非现场监测

  案例:核查人员未履职,巨额资金被划转

4)监督检查实施

  案例:日终检查走形式,随心所欲盗库款

5)跟踪整改

  案例:大额现金不入库,忽视整改酿祸端

2、网点内部权力制衡

    (1)如何发挥内控主管的制约作用

       案例:不听话的现场主管

    (2)如何看待上级行的检查?

    (3)如何做好业务自查?

 案例:方便实用全面的网点负责人检查记录表

3、与网点相关的内控管理制度

1)柜面内控管理相关规定

2)安全生产管理要求

  案例:安全检查留死角,钱箱被抢酿大祸

    4、员工行为动态排查

1)员工行为动态排查方法

2)排查流程和方法

3)员工工作内外的28种异常现象

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